Gyakran ismételt kérdések
Az önkéntes nyugdíjpénztár révén kényelmes kiegészítést biztosíthat az állami juttatás mellé nyugdíjas éveire. Az OTP Nyugdíjpénztár Magyarország legnagyobb ilyen intézménye: 228 ezer tagunk van és 252 milliárd forint vagyont kezelünk.
OTP Nyugdíjpénztár megosztási arányai: (Alapszabály 6.8. pont)
| A befizetésből | Fedezeti tartalék | Működési felhasználás | Likviditási tartalék |
|---|---|---|---|
| 0-10.000 Ft/év | 90% | 9,9% | 0,1% |
| 10.001-120.000 Ft/év | 94% | 6,0% | 0,0% |
| 120.001 - 600.000 Ft/év | 97,5% | 2,5% | 0,0% |
| 600.001 Ft/év-től | 98,5% | 1,4% | 0,1% |
A pénztártag egyéni számláján a fedezeti tartalék szerinti arány kerül jóváírásra.
Új belépők esetén az első megfizetett 2.000 Ft tagdíj a működési tartalékba kerül.
A pénztártag az egyéni számláján nyilvántartott összeghez legkorábban a 10 éves várakozási idő letelte után juthat hozzá (Alapszabály 10.11. pont). A megtakarítás hozamrésze adó és járulékmentesen, a tőkerész adóköteles egyéb jövedelemként, szociális hozzájárulási adó megfizetése mellett vehető fel (SZJA törvény 1. sz. melléklet 6.5. pont és 28 §, illetve 2018. évi LII. tv. a szocho-ról 2.§ (1) bek.). A tagsági viszony megtartása mellett kifizetés legfeljebb háromévente egy alkalommal teljesíthető (Öpt. 47. § (4) bekezdés).
Tagsági jogviszony megszüntetésére a 10 év várakozási idő letelte után, vagy a nyugdíjkorhatár (Öpt. 2. § (5) bekezdés a) pont szerint) elérése után van lehetőség.
„Kötelező várakozási idő leteltét követően nyugdíjszolgáltatásnak nem minősülő kifizetés igénylése” nyomtatvány,
„Azonosítási adatlap” (amely a személyes adatok helyességének ellenőrzése céljából bármely OTP bankfiókban vagy a Pénztár Ügyfélszolgálatán hitelesítendő)
Amennyiben a tagsági viszonyát is meg kívánja szüntetni, lehetőség szerint csatolni kell a nyomtatványokhoz az eredeti belépési nyilatkozatot.
VÁLTOZÁS: a 2012. december 31. után belépő pénztártagok esetén a nyugdíjszolgáltatás a 10. adóévet megelőző kifizetése esetén adóköteles. (SZJA törvény 1. sz. melléklet 6.5. pont)
Három éves tagsági jogviszony megléte esetén tagi kölcsönt igényelhet a pénztártag. Feltételek a 7. kérdésnél.
A 10 éves várakozási idő leteltét követően a tagsági jogviszony megtartása mellett az egyéni számla hozamtartalma adó- és járulékmentesen felvehető, míg a tőkerész felvételét személyi jövedelemadó és SZOCHO fizetési kötelezettség terheli.
A 10 éves várakozási idő leteltét követően az egyéni számlakövetelés 50%-a hitelfedezetként felhasználható az OTP Bank Nyrt. kedvezményes, forint alapú személyi kölcsön felvétele esetén. A személyi hitel az OTP Bank Nyrt. fiókjaiban igényelhető, a hitel feltételeit a bank aktuális hirdetménye tartalmazza.
Tagi kölcsönt az a pénztártag igényelhet, aki legalább 3 éve létesített tagsági jogviszonyt, az elmúlt 1 évben nincs tagdíjhátraléka, nem volt még tagi kölcsön érvényesítése. A tagi kölcsön összege minimum 50.000 Ft, maximum az egyéni számla egyenlegének 30%-a. A tagi kölcsön kamatának mértéke a mindenkori jegybanki alapkamat +5%, amit a tagi kölcsön folyósításakor von le a Pénztár a folyósított összegből.
Futamidő 12 hónap. A tőkeösszeg visszafizetése egy összegben válik esedékessé a futamidő végén.
Az OTP Nyugdíjpénztár tagjai a 10 éves várakozási idő letelte, illetve a nyugdíjkorhatár elérése után az egyéni számlán lévő összeg 50%-át hitelfedezetként használhatják fel. Ennek kapcsán az OTP Bank kedvezményes – legfeljebb 11 év futamidejű – személyi kölcsönt kínál a pénztártagok részére.
A konstrukció előnye az, hogy a számlaegyenlegen lévő megtakarítás további hozamot biztosít. A személyi kölcsön lehet egyösszegű kölcsön, ahol a tőkét csak a futamidő végén kell törleszteni, illetve annuitásos, ahol pedig a futamidő alatt a tőke is részletekben törlesztésre kerül. A személyi hitel az OTP Bank Nyrt. fiókjaiban igényelhető, a hitel feltételeit a bank aktuális hirdetménye tartalmazza.
Tagsági jogviszony a 10 éves várakozási idő előtt csak a nyugdíjkorhatár elérésekor szüntethető meg. Amennyiben nem tudja a pénztártag a tagdíjat fizetni, úgy az egyéni számla hozamából levonásra kerül a mindenkori egységes havi tagdíjnak a működési és likviditási alapra jutó része (őrzési díj), ami 2020-ban maximum 4.000 Ft.
Adó- és járulékmentes a kedvezményezett és az örökös részére történő kifizetés.
Nyomtatványok:
- Kedvezményezett/Örökös részére történő kifizetés igénylése
- Azonosítási adatlap (a nyomtatványokhoz kell csatolni)
- a halotti anyakönyvi kivonat fénymásolata
Örökös/Örökösök esetén a jogerős hagyatékátadó végzés vagy az örökösödési bizonyítvány másolatát.
Az örökös/kedvezményezett kérheti az örökölt összeg önkéntes nyugdíjpénztári számlájára történő átvezetését is
- a Pénztárban lévő egyéni számlára a tagdíjfizetés folytatásával, vagy anélkül, illetve
- más önkéntes nyugdíjpénztárban levő egyéni számlájára átutalással.
Az OTP Nyugdíjpénztár tagja a kockázatvállalási hajlandóságának megfelelően 6 befektetési stratégia közül választhat annak érdekében, hogy nyugdíjcélú megtakarítása elvárásainak leginkább megfelelő mértékben gyarapodhasson (Kockázatkerülő, Klasszikus, Óvatos, Kiegyensúlyozott, Növekedési, Dinamikus).
Portfólióváltásra vonatkozó igény a Pénztár erre a célra rendszeresített formanyomtatványán jelenthető be, melyet postai úton, eredetiben kell megküldeni, vagy a személyes ügyfélszolgálaton lehet leadni, valamint a Portál oldalon bejelentkezést követőenÚj lapon nyíló tartalom. módosítható.A Pénztár a portfólióváltást a kérelem beérkezését követő 10. munkanapon (annak a munkanapnak az árfolyamával) hajtja végre. A határidőbe a beérkezési nap nem számít bele.
Két portfólióváltás között 10 munkanapnál kevesebb idő nem telhet el.
Belépéskor kötelező a portfólióválasztás.
A későbbi portfólióváltások esetén az átvezetésre kerülő összeg 1 ezreléke maximum 2000 Ft kerül levonásra a számláról.
Az adó-visszatérítés az egyéni, és 2019-től a munkáltatói befizetések után és egyéb támogatótól kapott adományok, támogatások után vehető igénybe, melynek mértéke 20%, maximum 150.000 Ft évente.
Pénztárunknál írásban tudja bejelentett adatait módosítani. A név, állandó lakcím és a tagdíjvállalás módosítására formanyomtatvány áll rendelkezésre. Fontos, hogy a fenti adatokban történt változásokat minél hamarabb jelezze pénztárunk részére levelezési címünkön (1370 Budapest, Pf. 369.) E-mail címét, levelezési címét, telefonszámát az OTP Portálok oldalon is módosíthatja bejelentkezés után („Saját adatok/Személyes adatok” menü). Névmódosítás esetén személyazonosító igazolvány másolatát is kérjük csatolja.
Egyéni számlájának napi egyenlegét és számlaforgalmát lehetősége van a www.otpportalok.huÚj lapon nyíló tartalom. oldalon, az OTP Direkten, illetve a +36 1 3666 555-ös telefonszámon lekérdezni.
Felhívjuk a figyelmét, hogy a lekérdezett egyenleg nem egyezik meg a lekérdezés napjának egyenlegével, hanem az azt 5 munkanappal megelőző nap portfóliós árfolyama szerinti összeget mutatja. Minden pénztártag évente egyszer – év elején – térítésmentesen kap tájékoztató levelet egyéni számlájáról.
A Nyugdíjpénztárnál a tagdíjbefizetések csoportos beszedési megbízással is teljesíthetőek, amelynek kezdeményezése történhet közvetlenül a pénztártag számlavezető bankjában vagy közvetlenül a Nyugdíjpénztár részére megküldött csoportos beszedési megbízás nyomtatványon is, ahol pénztártagi azonosítóként a 11 jegyű okiratszám utolsó 10 jegyét kell feltüntetni a sikeres megbízás és lehívás érdekében.
Fontos tudni, hogy amennyiben a pénztártag nem ad meg limit összeget a csoportos beszedési megbízáson, úgy a továbbiakban bármilyen változást elegendő a Nyugdíjpénztár részére – akár elektronikus levélben – megküldeni és ennek alapján a pénztár a változást átvezeti a nyilvántartásán.
A rendszeres csoportos beszedési megbízás alapján a tárgyhavi tagdíj lehívását havonta két alkalommal kezdeményezi a Nyugdíjpénztár a pénztártagok bankszámláján. Első alkalommal minden hónap 3-a és 10-e között, második alkalommal – csak abban az esetben, amennyiben első alkalommal nem teljesül - minden hónap 20-a és 25-e között.
A tárgyhavi tagdíjak beszedését – fedezet hiány esetén – további két alkalommal kezdeményezi meg lehívni a Nyugdíjpénztár.